Hva påvirker renten du får på et lån?

Når du søker lån, er det sjelden du får nøyaktig samme rente som andre. Banken setter renten individuelt basert på flere faktorer. Men hva avgjør egentlig hvilken rente du får?

Kredittscore og betalingshistorikk

Bankene vurderer alltid kredittscoren din. Denne baserer seg på:

• Om du har betalt regninger og lån i tide.
• Eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
• Din samlede gjeldsbelastning.

En høy kredittscore gir ofte lavere rente, mens betalingsanmerkninger kan gjøre lån dyrere eller vanskeligere å få. Les mer her om hvordan du kan forbedre kredittscoren din!

Inntekt og gjeldsgrad

Bankene vurderer både inntekten din og gjelden du har fra før.

Ved å dele din totale gjeld på din totale årlige inntekt, finner man ut hva man har i gjeldsgrad. Bankene krever at du har maks 5 i gjeldsgrad.

Under 5 i gjeldsgrad i tillegg til en fast og stabil inntekt kan gi lavere rente.
Høyere gjeldsgrad og usikker eller ustabil inntekt kan gi høyere rente eller avslag.

Lånebeløp og nedbetalingstid

Størrelsen på lånet og hvor lang nedbetalingstid du ønsker, påvirker også renten.

• Et større lån med sikkerhet (for eksempel boliglån) kan gi lavere rente.
• Mindre lån uten sikkerhet (forbrukslån) har som regel høyere rente.
• Kortere nedbetalingstid kan i noen tilfeller gi bedre betingelser.

Sikkerhet i lånet

Lån med pant i bolig eller bil gir som regel lavere rente enn lån uten sikkerhet. Forbrukslån og kredittkort har høyest renter nettopp fordi de mangler sikkerhet.

Marked og styringsrente

Rentene i markedet styres blant annet av Norges Banks styringsrente. Når denne settes opp, øker ofte renten på lån. Når den settes ned, kan rentene falle. I tillegg spiller konkurransen mellom bankene en rolle.

Bankens egen vurdering

Hver bank har egne kriterier og interne modeller for risikovurdering. Derfor kan du få ulike tilbud fra forskjellige banker selv med samme søknad. Dette er også grunnen til at mange velger å bruke en låneformidler for å sammenligne flere lånetilbud. Les her om hva en låneformidler er!

Oppsummering

Renten du får på et lån påvirkes av en kombinasjon av din personlige økonomi, sikkerhet i lånet, størrelsen på lånet og markedets utvikling. For å øke sjansen til å få lavest mulig rente bør du:

• Ha kontroll på gjeld og betalingshistorikk.
• Søke lån som passer din økonomiske situasjon.
• Sammenligne tilbud fra flere banker.

Ta kontakt med oss for en kostnadsfri og uforpliktende prat!