Ingen del av inntekten er skattefri; skattesystemet er i stedet utformet slik at du betaler mer skatt tidligere i året, slik at du kan få et lavere trekk og dermed litt mer å rutte med før jul.

Skatteetaten beregner skattekortet ditt basert på forventet årsinntekt. Det totale årsbeløpet du skal betale i skatt fordeles deretter på 10,5 måneder. Resultatet er at du gjennom mesteparten av året trekkes litt ekstra, slik at det kan gjennomføres skattefritak på feriepenger om sommeren og halvt skattetrekk i november eller desember.

For de fleste er det gunstig å få litt ekstra økonomisk handlingsrom i forkant av julefeiringen. Et godt råd er likevel å bruke noe av denne økningen til å betale ned kredittkortgjeld eller annen kostbar forbruksgjeld, selv om det kan være fristende å bruke alt på gaver og pynt.

For å unngå at man går inn i et nytt år med økonomiske bekymringer, er det viktig å planlegge og være bevisst på hvordan pengene brukes. Her er noen råd for en mer økonomisk bærekraftig jul.

Klar prioritering

Det første man bør tenke på er hva man ønsker å prioritere å bruke penger på. For noen er det gaveutveksling som står i sentrum, mens andre legger større vekt på mat, reiser og opplevelser med familie og venner.

Lag et budsjett

Sett en totalramme for hvor mye du har råd til å bruke på gaver, mat, pynt og andre juleutgifter.

Del budsjettet opp i kategorier, da er det enklere å foreta bevisste valg og redusere forbruket der det er mulig. Det kan være lurt å inkludere en buffer for uforutsette kostnader.

Handle tidlig og planlegg

Start julehandelen i god tid for å unngå dyre impulskjøp i siste liten. Å planlegge menyen, handle inn tidlig og benytte sesongtilbud kan gi betydelige besparelser.

Se etter tilbud og rabattkampanjer, men vær kritisk – ikke kjøp noe bare fordi det er på salg. 

Unngå bruk av kredittkort

Unngå å finansiere julefeiringen med kredittkort eller forbrukslån. Dersom julefeiringen ikke kan gjennomføres uten lån, bør nivået justeres. En realistisk og veloverveid feiring gir et mye bedre utgangspunkt for det nye året.

Konklusjon

I en tid der mange kjenner på økende kostnader, er en ansvarlig juleøkonomi ikke bare fornuftig, men nødvendig. Snakk med familie og venner om økonomiske forventninger til julen. Mange setter pris på et realistisk perspektiv og vil støtte enklere løsninger.

Selv om økonomien står i sentrum for vurderingene, kan man allikevel få til en varm, tradisjonsrik og betydningsfull julefeiring. 

Hvorfor er budsjett viktig?

• Få oversikt over økonomien: Et budsjett viser deg hvor pengene dine faktisk går.
• Unngå unødvendig gjeld: Når du ser hvilke utgifter som trekker opp, er det lettere å kutte før du havner i minus.
• Planlegg for fremtiden: Med et budsjett kan du sette av penger til sparing, bufferkonto eller større investeringer.
• Styrk søknaden om lån: Banker liker å se at du har kontroll på økonomien. Et budsjett kan indirekte bidra til bedre lånebetingelser.

Hvordan få bedre rente på boliglånet ditt? Les mer om dette her!

Hvordan setter du opp et budsjett?

1. Start med inntektene

Skriv opp alle faste inntekter hver måned:

• Lønn
• Støtteordninger (f.eks. barnetrygd)
• Andre inntektskilder

2. Kartlegg faste utgifter

Dette er utgifter som går igjen hver måned, for eksempel:

• Husleie eller boliglån
• Strøm og forsikringer
• Transport og telefon
• Barnehage eller SFO

3. Registrer variable utgifter

Her finner du de mer fleksible utgiftspostene:

• Mat og dagligvarer
• Klær og shopping
• Underholdning og fritidsaktiviteter

4. Sett av til sparing og buffer

Et budsjett bør alltid inkludere sparing, selv om det er små beløp. En bufferkonto kan redde deg fra å måtte ta opp lån ved uforutsette utgifter.

5. Juster og følg opp

Et budsjett er ikke statisk. Følg opp jevnlig, se hvor du kan kutte kostnader, og juster underveis.

Tips for å lykkes med budsjettet

• Bruk en budsjett-app eller et enkelt regneark for å holde oversikt.
• Sett realistiske mål. Ikke kutt for hardt i starten – da blir det vanskelig å holde.
• Belønn deg selv når du klarer å følge budsjettet over tid.

Oppsummering

Et budsjett handler ikke om å begrense livet ditt, men om å få kontroll. Ved å sette opp en enkel oversikt over inntekter og utgifter kan du spare penger, unngå unødvendig gjeld og styrke økonomien din på lang sikt.

Nominell rente vs. effektiv rente

• Nominell rente er den rentesatsen banken reklamerer med, men den inkluderer ikke gebyrer.
• Effektiv rente viser de reelle kostnadene på lånet. Den inkluderer både renter og gebyrer. Når du sammenligner lån, bør du alltid se på den effektive renten.

Hvordan få bedre rente på boliglånet ditt? Les mer her!

Etableringsgebyr og termingebyr

• Etableringsgebyr: En engangskostnad du betaler når lånet opprettes.
• Termingebyr: Et lite gebyr som legges til hver månedlige innbetaling.
  Disse små kostnadene kan ha stor betydning over tid, spesielt på mindre lån.

Nedbetalingstid og fleksibilitet

• En lang nedbetalingstid gir lavere månedskostnader, men høyere totalkostnad.
• Kortere nedbetalingstid gir høyere månedskostnader, men lavere totalkostnad.
• Sjekk også om lånet gir mulighet for ekstra innbetalinger eller tidlig innfrielse uten gebyr.

Bindingstid og rentebetingelser

• Fast rente: Gir forutsigbare kostnader, men du kan gå glipp av lavere rente hvis markedet endrer seg.
• Flytende rente: Følger markedet og kan både stige og synke.
• Noen banker kan kreve gebyr hvis du vil bryte en fastrenteavtale før tiden.

Sikkerhet og konsekvenser ved manglende betaling

Dersom lånet er sikret med pant i bolig eller bil, kan banken kreve dette solgt hvis du ikke klarer å betale. For lån uten sikkerhet (forbrukslån og kredittkort) risikerer du betalingsanmerkning, som gjør det vanskelig å få lån i fremtiden.

Bruk alltid sammenligning

Selv små forskjeller i rente eller gebyrer kan utgjøre store summer over tid. Bruk gjerne en låneformidler for å sammenligne tilbud fra flere banker, slik at du ser hvilket lån som faktisk er mest gunstig. Her kan du lese om hva en låneformidler er!

Oppsummering

Å tolke lånevilkårene handler om å se bak reklamen og forstå de faktiske kostnadene. Husk:

• Se alltid på effektiv rente.
• Vær oppmerksom på gebyrer.
• Vurder nedbetalingstid opp mot totalkostnad.
• Sjekk vilkår for fleksibilitet og innfrielse.

Ved å lese låneavtalen nøye og sammenligne flere tilbud, sikrer du at du tar et godt og økonomisk trygt valg.

Ta kontakt med oss for en kostnadsfri og uforpliktende prat!

Kredittscore og betalingshistorikk

Bankene vurderer alltid kredittscoren din. Denne baserer seg på:

• Om du har betalt regninger og lån i tide.
• Eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
• Din samlede gjeldsbelastning.

En høy kredittscore gir ofte lavere rente, mens betalingsanmerkninger kan gjøre lån dyrere eller vanskeligere å få. Les mer her om hvordan du kan forbedre kredittscoren din!

Inntekt og gjeldsgrad

Bankene vurderer både inntekten din og gjelden du har fra før.

Ved å dele din totale gjeld på din totale årlige inntekt, finner man ut hva man har i gjeldsgrad. Bankene krever at du har maks 5 i gjeldsgrad.

Under 5 i gjeldsgrad i tillegg til en fast og stabil inntekt kan gi lavere rente.
Høyere gjeldsgrad og usikker eller ustabil inntekt kan gi høyere rente eller avslag.

Lånebeløp og nedbetalingstid

Størrelsen på lånet og hvor lang nedbetalingstid du ønsker, påvirker også renten.

• Et større lån med sikkerhet (for eksempel boliglån) kan gi lavere rente.
• Mindre lån uten sikkerhet (forbrukslån) har som regel høyere rente.
• Kortere nedbetalingstid kan i noen tilfeller gi bedre betingelser.

Sikkerhet i lånet

Lån med pant i bolig eller bil gir som regel lavere rente enn lån uten sikkerhet. Forbrukslån og kredittkort har høyest renter nettopp fordi de mangler sikkerhet.

Trenger du boliglån? Profin kan hjelpe deg med dette, les mer her!

Marked og styringsrente

Rentene i markedet styres blant annet av Norges Banks styringsrente. Når denne settes opp, øker ofte renten på lån. Når den settes ned, kan rentene falle. I tillegg spiller konkurransen mellom bankene en rolle.

Hvordan få bedre rente på boliglånet ditt? Les mer her!

Bankens egen vurdering

Hver bank har egne kriterier og interne modeller for risikovurdering. Derfor kan du få ulike tilbud fra forskjellige banker selv med samme søknad. Dette er også grunnen til at mange velger å bruke en låneformidler for å sammenligne flere lånetilbud. Les her om hva en låneformidler er!

Oppsummering

Renten du får på et lån påvirkes av en kombinasjon av din personlige økonomi, sikkerhet i lånet, størrelsen på lånet og markedets utvikling. For å øke sjansen til å få lavest mulig rente bør du:

• Ha kontroll på gjeld og betalingshistorikk.
• Søke lån som passer din økonomiske situasjon.
• Sammenligne tilbud fra flere banker.

Ta kontakt med oss for en kostnadsfri og uforpliktende prat!

1. Betal regninger i tide

Ingenting trekker ned kredittscoren mer enn betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Sørg derfor alltid for å betale regninger innen fristen. Sett gjerne opp eFaktura eller avtalegiro slik at du ikke glemmer forfall.

2. Unngå unødvendig gjeld

Høy gjeldsgrad påvirker kredittscoren negativt. Hvis du har mange smålån eller kredittkortgjeld, kan det lønne seg å refinansiere alt i ett lån med lavere rente. Det gir både bedre oversikt og en mer gunstig vurdering fra banken.

3. Ikke søk lån for ofte

Hver gang du søker lån eller kredittkort, registreres en kredittsjekk. Mange søknader på kort tid kan tolkes som et tegn på økonomiske problemer. Vær derfor strategisk og søk kun der du faktisk vurderer å ta opp lån.

4. Ha en stabil inntekt

Banker vurderer både kredittscore og inntekt. En fast og stabil inntekt gjør deg mer attraktiv som lånekunde. Om mulig bør du unngå store inntektsendringer rett før du søker lån.

5. Bruk kredittkort med måte

Et kredittkort brukt riktig kan være positivt for kredittscoren, men kun hvis du betaler hele beløpet ved forfall. Betaler du kun minstebeløpet, eller lar gjelden løpe med høy rente, kan det trekke scoren ned. Husk også at beløpet du har fått innvilget som kreditt på kortene dine, regnes som gjeld når bankene skal beregne gjeldsgraden din. Det er lurt å senke beløpsgrensen på slike kort, og kanskje slette kort om du har flere.

6. Ha kontroll på økonomien din

Lag et budsjett og følg med på inntekter og utgifter. Banker ser positivt på lånesøkere som viser at de har oversikt og kontroll.

Oppsummering

En god kredittscore gir deg bedre sjanser til å få lån på gunstige vilkår. For å forbedre scoren bør du:

• Betale regninger i tide.
• Holde gjelden nede, eventuelt refinansiere dyre lån. Les mer om refinansiering her!
• Være bevisst på hvor ofte du søker lån.
• Ha en stabil inntekt og økonomisk kontroll.

Små tiltak kan gjøre stor forskjell, og de kan gi deg lavere rente neste gang du søker lån.

Hva gjør en låneformidler?

En låneformidler er et mellomledd mellom deg og bankene. I stedet for å søke lån hos flere banker selv, sender du én lånesøknad til en låneformidler, som for eksempel Profin. Deretter henter låneformidleren inn tilbud fra flere banker du kan sammenligne.

Låneformidlere og konsesjonsplikt

Alle låneformidlere i Norge er konsesjonspliktige og må ha tillatelse fra Finanstilsynet for å drive virksomhet. Dette betyr at formidleren er underlagt strenge krav for å sikre at forbrukerne får trygg og pålitelig hjelp.

For deg som kunde er dette en ekstra trygghet. Du kan være sikker på at låneformidleren du bruker, opererer innenfor klare rammer og er underlagt tilsyn.

Slik fungerer det å bruke en låneformidler 

• Du fyller ut en søknad hos låneformidleren.
• Søknaden videresendes til flere banker.
• Bankene gir deg sine tilbud.

• Du kan enkelt sammenligne lån og velge det som gir deg lavest rente og best vilkår.

Fordeler med å bruke en låneformidler

• Enklere prosess: Du slipper å søke hos mange banker selv.
• Gratis for deg: En låneformidler får betalt fra banken, ikke fra deg.
• Større sjanse for beste rente: Når flere banker konkurrerer om deg som kunde, øker sannsynligheten for å få en lavere rente. Hvordan få bedre rente på boliglånet ditt? Les mer her!
• God oversikt: Du ser tydelig forskjellen mellom ulike lån og kan ta et mer informert valg.

Oppsummering

En låneformidler hjelper deg å finne det beste lånet ved å samle tilbud fra flere banker. Det sparer deg tid, og gjør det lettere for deg å sammenligne lån.

Send oss en melding for gratis gjennomgang!

1. Du tar kontakt med oss i Profin - trykk her

Vi tar raskt kontakt med deg og får informasjon av deg om: 

• Hva slags behov du har
• Hva slags gjeld du har
• Inntekter og eiendeler
• Informasjon om bolig og evt. medsøker

2. Vi gjennomgår saken

Vi gjør en vurdering av saken din: 

• Er det ledig sikkerhet i boligen?
• Er det realistisk å få en refinansiering? 
• hvilke banker er aktuelle? 

Du får en ærlig vurdering - gratis og uforpliktende. 

3. Vi sender søknad til banker

Vi kontakter relevante banker som passer til din situasjon. Fordelene: 

• Du slipper å gjøre jobben selv
• Vi vet hvilke banker som godtar ulike typer gjeld
• Vi forhandler rente og vilkår

4. Du får tilbud

Hvis én eller flere banker sier ja, får du: 

• Oversikt over tilbudene
• Informasjon om rente, månedskostnad og nedbetalingstid
•  Forklaring av alle vilkår slik at du kan ta en trygg beslutning

5. Du velger - vi ordner resten

Velger du å gå videre: 

• Vi sørger for at banken du velger å akseptere tilbudet fra sender deg lånedokumenter for signering
• Gammel gjeld gjøres opp
• Bistår din faste rådgiver deg gjennom hele prosessen og følger deg opp i ettertid

Ta kontakt med oss i Profin for en kostnadsfri og uforpliktende prat!

Inntekt og betalingsevne

Banken vil forsikre seg om at du har økonomisk evne til å betjene lånet. De ser på:

• Lønn eller annen inntekt
• Fast jobb vs. midlertidig
• Stabilitet over tid
• Eventuell medsøker

Tips: Har du fast stilling og jevn inntekt, teller det positivt.

Boligens verdi og belåningsgrad

Når du refinansierer med sikkerhet i bolig, brukes boligen som garanti for lånet.

Banken ser på:

• Hva boligen er verdt (takst eller markedsverdi)
• Hvor mye du allerede har i boliglån
• Om det er nok “ledig sikkerhet”

Eksempel:
Er boligen verdt 4 millioner og du har 2,5 mill. i lån → du har rom for refinansiering (gitt øvrig økonomi).

Type gjeld du har

• Har du smålån, kredittkort, inkasso eller forbruksgjeld?
• Hvor mye betaler du i måneden?
• Hvor stor andel av inntekten går til gjeld?

Hovedregel: Jo dyrere og mer uoversiktlig gjeld, desto bedre grunn til å refinansiere – men det må fortsatt være bærekraftig.

Trenger du å samle smålån? Les mer om dette her!

Betalingsanmerkninger og inkasso

Bankene vil sjekke om du har:

• Betalingsanmerkning
• Aktive inkassosaker

OBS: Det betyr ikke automatisk avslag – men det krever riktig løsning og eventuell refinansiering via spesialbanker. Les mer om dette her! 

Bankene vurderer deg helhetlig – og vi hjelper deg å presentere saken riktig.

Ta kontakt med oss for en kostnadsfri og uforpliktende prat!

Hva er inkassogjeld? 

Inkassogjeld er krav som ikke har blitt betalt etter gjentatte varsler. Når saken går til inkasso, kan det føre til betalingsanmerkning – som gjør det vanskelig å få nye lån.

Men: Refinansiering med sikkerhet i bolig kan være løsningen

Hvis du eier bolig, er det mulig å:

• Bruke boligen som sikkerhet
• Samle inkassogjeld og smålån i ett nytt boliglån
• Kvitte deg med alle gamle krav på en gang
• Slette betalingsanmerkninger etter oppgjør

Få en ny økonomisk start med et omstartslån, les mer her!

Hvordan foregår det? 

1. Vi tar en gjennomgang av saken din
2. Vi kontakter banker som aksepterer inkassogjeld
3. Du får ett lån - som brukes til å gjøre opp kravene

Alt du trenger å gjøre er å ta kontakt med oss, vi henter inn tilbud fra bankene og hjelper å finne den beste løsningen for deg.

Ta kontakt med Profin og få gratis og uforpliktende hjelp!

Men hva betyr det egentlig - og hvordan fungerer det?

Hva er refinansiering? 

Refinansiering betyr å samle flere lån og utgifter i ett nytt lån. Målet med dette er å:

• Få bedre rente
• Redusere månedskostnadene
• Få oversikt over økonomien

Hva er «sikkerhet i bolig»?

Når boligen du eier brukes som sikkerhet, har banken lavere risiko ved å låne ut penger til deg, og du får lavere rente. Det betyr at:

• Du kan bruke boligens verdi til å refinansiere dyre lån
• Du betaler betydelig mindre i renter hver måned
• Du får bedre likviditet og mindre økonomisk stress

Hvem passer dette for?

Denne løsningen passer for deg som:

• Har boliglån eller eierdel i bolig
• Har kredittkortgjeld, forbrukslån eller inkassokrav
• Har vanskelig økonomi og trenger lavere kostnader
• Ønsker en ny start og bedre oversikt

Hvorfor bruke låneformidler som Profin?

Vi i Profin gjør jobben for deg:

• Vi vurderer situasjonen din
• Vi sammenligner tilbud fra flere banker
• Vi finner den beste løsningen for deg

Du trenger bare å sende én søknad – vi gjør resten.  

Ta kontakt i dag for en gratis og uforpliktende vurdering!

Hva er et annuitetslån?

Et annuitetslån gir deg like store terminbeløp (avdrag + renter) hver måned gjennom hele lånets løpetid – så lenge renten ikke endres. Det betyr at du i starten betaler mer i renter og mindre i avdrag, og etter hvert betaler mer i avdrag og mindre i renter.

Fordeler:

• Forutsigbarhet – du vet hva du skal betale hver måned
• Enklere å budsjettere med
• Lavere månedskostnad i starten

Ulemper:

• Totalt mer i renteutgifter over tid sammenlignet med serielån
• Tar lengre tid å betale ned lånet

Hva er et serielån?

Et serielån har like store avdrag, men synkende terminbeløp etter hvert som gjelden reduseres. Du betaler altså mest i starten, fordi rentene beregnes av et høyere lånebeløp.

Fordeler:

• Du betaler mindre i renter totalt
• Du betaler ned gjelden raskere
• Lånet blir billigere over tid

Ulemper:

• Høyere månedskostnader i starten
• Kan være krevende for unge eller førstegangskjøpere med stramt budsjett
   

Hvilket lån bør du velge?

Det kommer an på økonomien din og hvor viktig forutsigbarhet er for deg.

Annuitetslån passer ofte for deg som:

• Har stramt budsjett i starten
• Ønsker stabile, forutsigbare månedlige kostnader
• Er førstegangskjøper

Serielån passer ofte for deg som:

• Har god økonomi og tåler høyere utgifter i starten
• Ønsker å betale mindre totalt i renter
• Planlegger å beholde boligen i mange år

Ta kontakt med oss i Profin for en kostnadsfri og uforpliktende prat!

Egenkapitalskrav

I dag er det et krav om at man må ha minimum 10% egenkapital ved kjøp av bolig.

Det betyr at du må ha spart opp 10% av kjøpesummen for å kunne få lån på de resterende 90% fra banken. I tillegg må man betale omkostningene som følger med ved et boligkjøp, hvor mye dette er avhenger av hva slags type bolig man kjøper. Er det en selveierbolig må man betale 2,5% av kjøpesummen i dokumentavgift til staten. Beløpet er lavere ved kjøp av en borettslagsleilighet, mellom 10 000,- og 20 000,- kr er veldig vanlig.

Start å spare tidlig

Det er viktig å starte med sparing av egenkapital tidlig. Sett deg et realistisk mål både for hvor mye egenkapital du må spare opp, og når du kan forvente å være ferdig med sparingen.

For å finne ut hvor mye du kan spare hver måned, er det lurt å lage et budsjett med alle dine inntekter og utgifter. Hvor mye har du anledning til å sette av til sparing hver måned? Er det noen kostnader du kan redusere for å kunne sette av mer til sparing? Har du mulighet til å kunne øke inntekten din?

Opprett egen sparekonto for bolig. Bankene tilbyr ulike sparealternativer. Er du under 34 år er det mulig å opprette en BSU-konto (boligsparing for ungdom). I tillegg til at man på en slik konto får god rente på pengene som står på denne kontoen ved årsslutt, får man også et skattefradrag på beløpet.

Da du har funnet ut hva slags spareløsning du vil benytte, anbefales det å sette opp et automatisk trekk fra konto samme dag du mottar lønn.

Hold øye med hvor mye du har spart og juster planen din om det er nødvendig.

Jo mer egenkapital du klarer å spare opp, jo bedre lånebetingelser kan du få fra banken.

Les mer om boliglån her!

Realkausjonist

Om man ikke har klart å spare opp nok egenkapital, kan man få hjelp av for eksempel foreldre gjennom realkausjon. En realkausjonist er en person som stiller sikkerhet i egen bolig eller eiendom for den andelen med egenkapital som mangler.

Les om finansieringsbevis her!

Ta kontakt med oss i Profin så hjelper vi deg videre! 

Belåningsgrad forklart enkelt

Belåningsgrad er hvor mye du har i lån sammenlignet med hva boligen din er verdt.

Hvis du har et boliglån på 3 millioner kroner, og boligen din er verdt 4 millioner kroner, så har du en belåningsgrad på 75%.

 (3 000 000 / 4 000 000) × 100 = 75 %

Hvorfor belåningsgrad påvirker renten din

Bankene bruker belåningsgrad for å vurdere risikoen ved å låne deg penger. Jo høyere lån i forhold til boligverdi, desto høyere risiko for banken – og derfor ofte høyere rente for deg.

Ved høy belåningsgrad er man mer sårbar for renteøkninger og boligprisfall.

Har du lav belåningsgrad betyr det lavere risiko for banken og bedre rente for deg.

Hvordan du kan redusere belåningsgraden

Det er to ting som gjør at belåningsgraden går ned;

-          At man betaler ned på lånet

-          At verdien på boligen øker

For å finne ut om boligen har økt i verdi kan man få tatt en ny verdivurdering eller takst av boligen.

Tips: Vi i Profin hjelper deg med å forhandle om bedre betingelser for ditt boliglån!

Ta kontakt her!

Inkasso

Når man ikke betaler en regning innen fristen, kan kreditor (den du skylder penger) sende deg en betalingspåminnelse eller inkassovarsel. Om man ikke betaler dette varselet innen betalingsfristen kan saken gå videre til inkasso. Inkasso betyr at noen forsøker å kreve inn pengene på vegne av den du skylder. Når saken havner hos et inkassoselskap påløper det renter og gebyrer, og summen vokser. Det originale beløpet man egentlig skyldte kan fordoble seg flere ganger om man ikke betaler eller tar kontakt med kreditor eller inkassoselskap.

Har du fått en regning du ikke har mulighet til å betale innen fristen – ta kontakt med kreditor eller inkassoselskap med en gang. Ofte kan man få til en betalingsavtale.

Kostnadsfri og uforpliktende gjennomgang av økonomien, ta kontakt her!

Betalingsanmerkning

Hvis man ikke betaler det man skylder, og saken er til inkasso, får man en betalingsanmerkning. Dette er et varsel til banker og andre aktører om at man ikke har gjort opp gjelden sin. Søker man for eksempel om boliglån eller ønsker å leie en bolig, kan man få avslag på grunn av betalingsanmerkningen. 

Hvis du betaler inkassogjeld, be om bekreftelse og at anmerkningen slettes.

Lønnstrekk

Dersom man ikke betaler inkassosaken og saken sendes videre til namsmannen, kan man bli ilagt utleggstrekk i lønn. Det betyr at arbeidsgiver blir pålagt å holde tilbake en del av lønnen og sende den til den man skylder penger. Slike trekk skjer månedlig til gjelden er betalt.

Hva bør man gjøre?

Det er viktig å skaffe seg oversikt over ubetalte krav. Og det er viktig å åpne posten, selv om man frykter hva som ligger der.

Inkasso, betalingsanmerkninger og lønnstrekk er signaler om at økonomien er i ubalanse, men det betyr ikke at alt håp er ute. Jo tidligere man tar grep, jo enklere er det å få oversikt og en mulighet for å finne en løsning.

Det er viktig å ta kontakt med kreditorene og legge fram situasjonen man har kommet opp i, kanskje de kan være med på å finne en løsning for nedbetaling av gjeld. Hvis man eier egen bolig og det er ledig sikkerhet i denne, kan det være mulig å refinansiere ubetalt gjeld inn i boliglånet.

Det aller viktigste er å ta tak i de økonomiske utfordringene, og HUSK at det er ingen skam i å be om hjelp!

Tips: vi i Profin kan hjelpe deg med å refinansiere dyr gjeld om du har sikkerhet i egen bolig. Les mer her!

Ta kontakt her!

Har du spørsmål om renter?  Ta kontakt med oss!

Hva trenger du å vite om renter?

Når du skal ta opp et boliglån eller sette penger på sparekonto er renter et veldig aktuelt tema. Renter er kostnaden for å låne penger, eller avkastningen du får for å låne ut penger. La oss forklare de vanligste rentene.

1. Nominell rente

Er ofte den rentesatsen som oppgis når du setter inn penger på en konto, eller tar opp et lån, altså beløpet du mottar som avkastning eller beløpet du betaler. Nominell rente er relativt enkelt å forstå, men den kan også være misvisende da den ikke inkluderer inflasjon eller andre gebyrer.

2. Effektiv rente

Effektiv rente gir et mer komplett bilde av den totale kostnaden på lånet. I motsetning til nominell rente, tar effektiv rente også hensyn til kostnadene som er knyttet til lånet, som for eksempel etableringsgebyr på lånet og termingebyrer.

Det vil si at den effektive renten er: nominell rente + bankens gebyrer.

3. Fastrente

Det er mulig å avtale et lån med fast rente. Man blir enige med banken om hvor lang perioden for fastrente skal være. Om avtalen gjelder en periode på 5 år, vil du ha den samme rentesatsen gjennom hele denne perioden. Fordelen med en slik løsning er at man vet nøyaktig hva slags beløp man må betale hver måned.

En slik avtale er bindende, om avtalen brytes ved å nedbetale ekstra eller innfri lånet før perioden er over, blir det beregnet over- eller underkurs på lånet.

4. Flytende rente

Som navnet beskriver, så følger en flytende rente svingningene i markedet. Hvis rentenivået går opp, så får man høyere lånekostnader, hvis rentenivået går ned, får man lavere lånekostnader.
 
Nedbetalingstid/løpetid

Løpetiden på lån er perioden lånet skal bli betalt ned på. Normalt sett så kan du selv bestemme løpetid på lånet ditt. Kortere løpetid betyr høyere beløp hver måned, og motsatt. På lån med kortere løpetid betaler man mindre renter til banken enn på et lån med lang løpetid.

Renter på kredittkort og smålån

Kredittkort og smålån har ofte en mye høyere rente enn boliglån eller andre lån med sikkerhet. Kredittkort kan ha en nominell rente som varierer fra 15 % til 30 % årlig. Hvis du i tillegg betaler minimumsbeløpet hver måned, kan rentekostnadene økte veldig fort, som gjør det veldig dyrt å ha kredittkortgjeld over lengre tid. Derfor er det viktig å vurdere rentesats og totalkostnad på lånet før du tar opp smålån eller bruker kredittkort. Det beste er å betale ned kredittkortet raskt etter bruk, da de fleste banker har rentefri nedbetaling de første 30 dagene.

Få hjelp til å velge riktig rente

Hva slags rente du burde ha, avhenger av dine behov og hvor mye risiko du kan ta i din økonomiske situasjon. Om du allerede har et lån, eller er i etableringsfasen kan vi hjelpe deg med å velge riktig rente. Ta kontakt med oss!

Lag et budsjett

Lag et realistisk budsjett og hold deg til dette. Sett opp en oversikt over hva du kan bruke på mat, julegaver, pynt og andre ting.

Planlegging

Planlegg juleinnkjøpene i god tid. Skriv en handleliste og hold deg til den for å unngå dyre impulskjøp. Det kan være penger å spare på å se etter tilbud og kampanjer.

Unngå bruk av kredittkort

Å finansiere julefeiringen med kredittkort og forbrukslån kan gjøre at julefeiringen blir mye dyrere enn nødvendig. Gjør prioriteringer i budsjettet ditt med de pengene du har til rådighet i stedet for å bruke penger du ikke har.

Vær åpen om økonomien

Snakk med famile og venner om økonomiske forventingger til julen. Ikke bruk mer penger enn du har på grunn av forventinger fra andre.